연금, 아는 만큼 가져가는 가장 확실한 재테크 ‘100세 시대’라는 말에 걸맞게 평균 수명이 크게 상승하면서 노후를 안정적으로 보낼 수 있는 경제적 자유의 중요성에 많은 사람들이 공감하고 있다. 경제적 자유를 탐색하는 방법에는 여러 가지가 있지만 가장 보편적인 방법 중 하나는 바로 연금이다. 하지만 이러한 노후 연금에 대해서 상세히 알고 준비하는 사람은 드문 편인데 대부분의 사람들이 연금을 ‘재테크의 수단’으로 생각하지는 못하는 경우가 많으며, ‘연금 재테크’를 염두에 둔다고 해도 어디서부터 어떻게 준비해야 할지 꼼꼼하게 따져보는 것이 어려운 일이기 때문이다. 이 책 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기 2(개정판)』는 2020년에 출간된 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기』의 전면 개정판으로서 2022년에 출간된 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기2』가 독자들의 큰 호응을 얻으며 새롭게 출간된 개정증보판이다. 차경수 저자는 네이버 블로그 ‘연금이야기’, 유튜브 ‘연금이야기TV’를 통해 자신의 공부와 경험, 실전을 통해 터득한 연금 재테크의 기본과 실전 가이드를 많은 이들과 나누면서 큰 호응을 받은 바 있으며, 이 책 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기2(개정판)』은 ‘연금 재테크’에 관련된 차경수 저자의 다양하고 전문적인 지식과 동시에 오랫동안 구독자들과 소통하면서 쌓인 실용적인 팁을 담고 있어 은퇴 후 연금 운용에 대한 실질적 필요성을 느끼고 있는 독자들을 위한 내용으로 가득 차 있다. 이 책은 크게 연금적립, 연금운용, 연금수령, 연금 관련 세금 등 대부분의 사회인들이 살면서 대부분 이용하게 되지만 정확히 알기는 힘들어하는 연금에 대한 기본 지식 및 나를 위한 현명한 연금 투자와 활용법을 차근차근 설명해 주고 있다. 또한 건강보험과 국민연금, 주택연금, 기초연금, 유족연금 등 이미 우리 삶의 한 부분을 이루고 있는 다양한 종류의 연금에 대해서 많은 사람들이 가장 궁금해할 만한 부분들을 충심으로 시원하게 궁금증을 해소해 준다. “몰라서 손해보는 사람이 많은 연금저축보험의 장단점” “연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험의 차이” “IRP계좌와 ISA계좌의 의미와 활용 방법” “개인연금, 퇴직연금계좌에서 잘나가는 펀드” “연금수령 전략과 관련 세금 총정리” 등 미래에 연금 수령자가 될 독자들이 꼭 알아두어야 할 알짜 정보들로 가득하다. 남녀노소 할 것 없이 기본적인 재테크 지식을 갖는 것이 당연하게 여겨지는 시대의 흐름에 발맞추어 꾸준히 많은 이들의 관심을 받으며 이미 스테디셀러로 자리 잡은 책 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금이야기 2』(개정판)는 꾸준히 새롭고 유용한 연금 재테크 관련 정보로 독자들의 경제적 자유에 큰 힘이 되어 줄 것이다.

추천사………………………………………………………………………………7 들어가기 공적연금, 퇴직연금, 개인연금 3가지 연금 다 준비해야 한다…………13 01 연금적립 A 개인연금(연금저축) 어떤 직업이든 연금저축은 꼭 가입해야 한다.…………………………………………………19 연금저축 세액공제 최고 연148만 원 놓치지 말자.……………………………………………25 연금저축에 대한 치명적 오해, 가입하는 게 득이다……………………………………………27 증권사 계좌가 여러 가지 측면에서 유리하다……………………………………………………29 소득이 없는 자녀에게 연금저축펀드 선물하자……………………………………………………32 연금저축보험의 치명적 단점, 몰라서 손해보는 사람 많다………………………………………33 보험사업비를 얼마나 떼가길래 7~8년이 되어도 원금이 안차나?………………………………37 연금저축보험 vs 연금저축펀드 수익률 비교………………………………………………………44 연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험 어떤 차이?………………………………………………47 연금저축보험 ↔ 연금저축펀드로 전환 방법 간단하다.…………………………………………52 B IRP, ISA계좌 소득이 있다면 반드시 IRP계좌가 있어야 한다……………………………………………………57 IRP와 연금저축 장단점 비교…………………………………………………………………………60 IRP는 공무원, 고소득 자영업자의 필수계좌다……………………………………………………62 IRP계좌 수수료, 수익률 / IRP계좌 이전방법……………………………………………………64 ISA계좌는 만능통장! 주식도 ISA계좌에서 투자하자!……………………………………………70 ISA만기 자금 연금으로 전환 시 추가로 +300만원 세액 공제…………………………………73 C 퇴직연금 퇴직금과 퇴직연금의 차이는…………………………………………………………………………78 개인연금, 퇴직연금 운용상품별 비중, 증권사별 적립금 운용현황……………………………82 퇴직금 계산방식을 알면 퇴직금을 많이 받을 수 있다…………………………………………88 퇴직소득세 계산 방법을 알면 세금을 줄일 수 있다.……………………………………………90 통상임금 VS 평균임금 비교, 퇴직금에 미치는 영향……………………………………………94 언제 퇴직연금 DB형 → DC형으로 전환하는게 좋은가?………………………………………99 퇴직급여 중도인출 사유, 퇴직금 압류 가능 여부 ……………………………………………102 02 연금운용 개인연금! 세금 혜택보다 운용수익이 더 크다!…………………………………………………105 연금저축펀드, 퇴직연금(DC, IRP) 투자가능 상품 총정리……………………………………108 개인연금, 퇴직연금계좌에서 잘나가는 펀드……………………………………………………114 개인연금, 퇴직연금계좌에서 잘나가는 ETF……………………………………………………120 강남 32평 아파트 보다 S&P500 수익률이 더 좋다.…………………………………………127 날개단 TDF, 디폴트옵션 타고 더 높이 난다.…………………………………………………129 퇴직연금 계좌에 리츠(REITS) 하나정도는 보유하자.…………………………………………134 03 연금수령, 연금관련 세금총정리 A 연금수령! 전략이 필요하다. 기대수명은 100세로 간다. 연금 수명을 늘리자……………………………………………138 보험사 VS 증권사의 연금 수령 방법 비교…………………………………………………140 퇴직급여, 어떤 계좌로 수령하느냐에 따라 세금 차이 많이 난다………………………145 퇴직금 일시금 수령자의 큰 오해, 모르면 몇 백만원 날린다……………………………151 퇴직금 받을 때 연금계좌는 하나로 통합하는게 좋다……………………………………153 연금저축, IRP, 퇴직금을 통합하면 뭐가 좋은가?…………………………………………163 B 연금관련 세금 총정리 퇴직급여, 연금저축에 붙는 세금은 어떻게 매기나?………………………………………170 연금소득 1,200만원 계상 시 사적연금만 가지고 산출한다………………………………171 연금보험 과세 체계는 단순하다(비과세 or 과세)…………………………………………175 국민연금 등 공적연금 수령 시에도 세금 뗀다.……………………………………………177 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 연금에 붙는 세금은?…………………………………181 연금저축 해지 시 세금폭탄 맞는다.…………………………………………………………184 퇴직금 일시금 수령 VS 연금 수령의 세금 차이……………………………………………189 퇴직연금이 퇴직금보다 좋은 이유………………………………………………………………191 퇴직금 중간정산 특례 적용하면 세금 수백만원 절감할 수 있다…………………………198 ETF 매매차익과 분배금에 붙는 세금은?………………………………………………………203 금융투자 소득세 도입에 따른 연금계좌, ISA계좌 투자전략………………………………206 04 건강보험료, 국민연금 A 건강보험료 건강보험료 피부양자 자격 유지하기 점점 더 어려워진다…………………………………212 건강보험료 부과 계산방법 총정리………………………………………………………………218 B 국민연금 국민연금가입자 2,215만 명, 연금수급자 465만 명…………………………………………226 국민연금 임의가입, 선납·추납·반납제도 잘 활용하자………………………………………229 국민연금보험료 선납으로 세금 739만 원 혜택 실제 사례…………………………………237 소득이 많으면 국민연금 깎인다…………………………………………………………………240 직역 연금지급 정지 기준금액, 정지액 산출방법……………………………………………241 실업수당 수급 중 취업해도 실업수당 받을 수 있다.………………………………………245 5 주택연금, 기초연금, 유족연금 주택연금 가입조건, 연금액, 헷갈리는 것들…………………………………………………248 7억짜리 아파트 65세부터 수령하면 평생 월 179만 원 받는다.…………………………252 기초연금 수급대상, 소득기준, 연금액 산정방법……………………………………………256 부부가 둘 다 연금 수령 중 한 사람이 사망하면?…………………………………………263 재혼한 배우자도 유족연금 받을 수 있나?……………………………………………………266 에필로그……………………………………………………………………………268

[들어가기] 노후연금 준비! 당장 먹고 살기 바빠 생각할 겨를이 없었다. 걱정은 되는데 고민만 하지 뭘 어떻게 해야 할지 몰라서 나름 준비는 하고 있는데 많이 부족하다. 준비 잘하고 있고 이대로 가면 노후 연금 충분하다. 어디에 해당하나요? 필자가 판단하기에 준비는 하고 있지만 많이 부족하다가 가장 많은 것 같고 걱정은 되는데 뭘 어찌해야 할지 몰라서...가 두 번째로 많은 것 같다. 우리나라 국민연금 수령자의 평균 연금 수령액은 부부합산해서 월 84만 원이라고 한다. 이 연금으로는 하루 세끼 밥도 먹지 못한다. 연금 혜택이 가장 크다는 공무원도 9급으로 입사해 30년 근무 시 월 134만 원 받는다고 한다.(2016년 입사 가정) 필자는 평생 월급쟁이로 살아온 현직 공기업 직원이다. 2020년 6월 연금이야기 책을 출판했는데 반응이 좋아 3판까지 출간했고 이번에 전면 개정판을 출간했다. 은퇴 몇 년전부터 연금 준비한다는 건 많이 늦은 것이다. 연금 준비는 빠를수록 훨씬 효과가 크다. 신입사원 시절부터 준비해야 한다. ▲ 어떤 연금으로 어떻게 준비를 해야 할지 ▲ 적립한 자금을 어떻게 운용해야 할지 ▲ 연금 수령할 때 어떻게 해야 세금을 줄이고 연금수명을 늘릴 수 있을지… 에 대한 객관적인 정보를 담았다.(상세내용 유튜브 연금이야기 TV) 인생을 3등분하면 배우는 기간, 직업을 갖고 일하는 기간, 은퇴 후 삶으로 구분할 수 있다. 은퇴 후 삶이 가장 길다. 인생에서 가장 긴 은퇴 후 삶!! 재앙이 아닌 축복이 되길 바라는 마음으로 이 책을 쓴다. 저자 차경수 ** [출간후기] 아는 만큼 불어나는 연금 이야기 권선복(도서출판 행복에너지 대표이사) ‘100세 시대’라는 말에 걸맞게 평균 수명이 크게 상승하면서 노후를 안정적으로 보낼 수 있는 경제적 자유의 중요성에 많은 사람들이 공감하고 있습니다. 그렇다면 어떤 방법으로 노후의 경제적 자유를 위한 재산을 마련할 수 있을까요? 여러 가지 방법이 있지만 가장 보편적인 방법 중 하나는 연금일 것입니다. 하지만 이러한 노후 연금에 대해서 상세히 알고 준비하는 사람은 드뭅니다. 대부분의 사람들이 연금을 ‘재테크의 수단’으로 생각하지는 못하는 경우가 많으며, ‘연금 재테크’를 염두에 둔다고 해도 어디서부터 어떻게 준비해야 할지 꼼꼼하게 따져보는 것이 어려운 일이기 때문입니다. 한국철도공사에서 근무하시면서 성공적인 ‘연금 재테크’의 경험을 살려 〈연금이야기〉 블로그와 유튜브를 통해 각종 유용한 정보들을 알려주고 계신 차경수 저자님은 개인연금, IRP, ISA계좌, 퇴직연금, 연금 운용과 수령, 연금에 관련된 세금, 건강보험료, 국민연금, 주택연금, 기초연금, 유족연금 등 다양한 분야를 망라하며 행복한 노후를 위해 꼭 알아야 할 연금의 모든 것을 설명해 주고 있습니다. 솔직하고 명쾌하면서도 실질적인 연금 재테크 계획에 큰 도움이 되는 이 책은 이미 많은 독자분들의 호응과 입소문을 통해 알려지고 있으며, 스테디셀러로 자리매김하며 개정판 3쇄 발간을 앞두고 있습니다. 소득이 있으면 반드시 IRP계좌가 있어야 하는 이유, 퇴직금과 퇴직연금의 차이, 건강보험료와 국민연금 관련 보험료 산출방법 등 누구나 알고 싶어 하는 실용적인 정보들을 알려주는 동시에 특히 우리가 연금에 관해 알고 있었던 잘못된 생각, 미처 알지 못하고 놓쳤던 중요한 정보 등을 다루고 있으며 질문과 답변 형식으로 중간중간 생기는 궁금증에 대해서도 바로 즉답하여 주고 있는 것이 이 책 『월급쟁이 연금부자가 쓴 연금 이야기2』의 특징입니다. 이미 〈연금이야기〉 블로그를 통해 2만여 명에 달하는 사람들의 호응을 받았던 연금 관련 알찬 정보들은 ‘연금 재테크’에 처음 관심을 갖기 시작한 분들도 부담감 없이 받아들일 수 있을 것입니다. 스마트하고 쾌적한 노후를 위하여 조금이라도 더 알아야 하는 이때! 본서를 통하여 충분한 지식을 습득하고 걱정 없는, 든든한 노후를 준비해 보면 어떨까요? 이를 통해 여러분에게 행복한 에너지가 팡팡팡! 솟아나기를 진심으로 기원하겠습니다. 감사드립니다.