“성실하게 일하고 돈 버는 근로소득의 삶에서 놀면서 평생 돈 받는 배당연금의 삶으로!” 성장지향형 투자자 배당연금술사의 월급 독립 프로젝트 이 책을 쓴 배당연금술사는 유튜브 채널 〈배당연금술사〉를 통해 수만 명의 구독자와 함께 평생 자산을 축적해나가고 있는 성장지향형 배당연금 투자자다. 그가 ‘배당연금 투자’에 주목한 이유는 명확하다. 바로 ‘월급(근로소득)의 한계’, ‘공적연금의 불안정성’, ‘안정적인 노후 자금 마련’ 때문이다. 내 집 마련 후 열린 대출 상환의 길에서 그는 성실하게 일하고 돈을 버는 루틴으로는 평생 경제적 자유에 이를 수 없음을 절절히 깨달았다. 주식 투자로 1년 6개월 만에 어머니와 함께 2억 원 이상의 큰 성과를 얻기도 했지만, 투자를 이어나갈수록 개인의 노력으로 하락장과 횡보장까지 이겨낼 방도가 없었다. 시세차익 +1400퍼센트의 기쁨과 -97.5퍼센트의 절망까지, 천국과 지옥을 오간 끝에 주가 흐름에 상관없이 확실한 수익을 보장하는 배당연금 투자로 정착했다. 이미 매달 배당연금이 흘러들어오는 파이프라인을 구축해놓았으며, 월 300만 원 이상의 현금흐름을 만들기 위해 계속해서 몸집을 불려나가고 있다. 주식시장에는 예상치 못한 위기가 끊임없이 찾아온다. 어쩌다 1~2번 큰 수익을 낼 수도 있지만, 그 운은 우리가 통제하거나 예측할 수 없는 부분이다. 배당연금 투자는 그렇지 않다. 운(주가)이 아닌 개인의 노력(배당 수량 확보)으로 마이너스 없이 꾸준히 수익(배당연금)을 키워나갈 수 있다. 시작만 한다면 무조건 승리한다. 성과를 빨리 얻겠다는 욕심을 버리고 시간의 힘을 최대한 활용해 쌓아나가다 보면 당신의 앞날은 한층 더 여유로워질 것이다. “주가의 흐름과 시대의 유행에도 끄떡없다 눈덩이처럼 커지는 복리 수익을 경험해보라!” 시간의 힘을 더해 만드는 강력한 배당연금 파이프라인 배당연금 파이프라인을 만드는 과정은 단순하다. 첫 번째, 현금흐름(배당연금)을 만들 수 있는 자산(배당주)을 보유한다. 두 번째, 자산(배당주)으로부터 생성되는 현금흐름(배당연금)을 조금씩 늘려간다. 마지막 세 번째, 현금흐름(배당연금)이 월별 지출 금액을 초과하도록 만든다. 이 구조만 기억하면 누구나 배당연금 파이프라인을 만들 수 있다. 그럼 어떻게 하면 배당연금 파이프라인에 흘러들어오는 현금흐름(배당연금)을 지속해서 늘려나갈 수 있을까? 저자는 대표적으로 다음 3가지 투자 전략을 제안한다. ？ 배당 성장주 개별 종목 투자 배당 수익률과 배당 성장률, 매출 증가 추이를 고려해 향후 주가와 배당금 모두 성장할 만한 종목에 직접 투자하는 전략이다. 이때 저자는 섹터(업종)를 고르게 분산하는 것, 실패를 만회할 수 있는 좋은 종목(대장 종목)을 담는 것이 중요하다고 말한다. 다만 이것만으로 안정적인 배당연금 파이프라인을 만들기에는 역부족이다. 짧아진 기업 수명으로 장기 투자가 애초에 어려울뿐더러, 주가 흐름에 따른 심리적 영향이 크게 작용해 마음 편한 투자를 이어갈 수도 없기 때문이다. ？ 배당 성장 ETF 투자(SCHD) 개별 종목 투자의 한계를 극복하는 전략이다. 미국을 대표하는 우량한 종목으로 포트폴리오를 수시로 업데이트해주는 S&P500의 장점을 유지하면서 의미 있는 배당연금까지 확보할 수 있는 해답으로 저자는 SCHD(찰스슈왑의 ETF 상품)을 내놓는다. 실제 계산을 통해 언제쯤 자신이 원하는 배당연금을 받을 수 있는지 명확히 보여줄 뿐 아니라 배당 정보 요약, 배당 성장 역사, 연도별 배당 수익률 등 다양한 근거 자료를 바탕으로 SCHD의 안정성과 매력도에 관해 설득력 있게 풀어낸다. ？ SCHD와 레버리지 ETF(TQQQ, SOXL) 투자 배당연금을 공격적 투자로 만드는 방법이다. SCHD와 다른 ETF 상품을 조합하는 것으로, 저자는 TQQQ(나스닥100 ETF의 3배 레버리지), SOXL(ICE 반도체의 3배 레버리지)을 함께 모아가는 것을 제시한다. SCHD를 기반으로 안정적인 현금흐름을 만들고 배당금으로 TQQQ와 SOXL의 수량을 늘려나가면, 위험 요소는 줄이면서 투자의 재미와 효율은 높일 수 있다. 다만 레버리지 ETF의 경우 변동성이 크기 때문에 효과적으로 활용하는 것을 추천한다. 이 책에 담긴 투자법들은 배당연금 투자의 단점인 ‘지루하고 재미없음’을 완벽히 보완하는 동시에, 배당연금으로 조금 더 빨리 원하는 결과를 얻고 싶은 사람들의 기대까지 충족시켜준다. 배당연금 투자의 절대 원칙은 “평생 모아가기 그리고 평생 보유하기”다. 장기적으로 바라봐야 하는 투자법인 만큼 바른길로 가고 있다는 확신이 늘 필요할 것이다. 실천적 방안과 조언으로 가득한 이 책은 당신의 배당연금 투자 여정을 함께하는 든든한 동반자가 되어줄 것이다. 포기하지 않고 끝없이 수량을 늘려가라. 그리고 복리로 늘어나는 배당연금을 두 눈으로 목격하길 바란다.

추천의 글 프롤로그│복리로 커지는 배당연금, 평생 행복의 첫걸음 1부 GOAL│월급 독립의 시작 1. 돈 걱정 없는 평생 자산 만들기 먼저 시작하고 늦게 끝낼수록 유리한 게임 공적연금을 믿기 어려워진 2040세대 월급 노예에서 벗어나는 배당연금 파이프라인 2. 흔들리지 않는 투자를 위한 3개의 축 첫 번째 축, 배당 수익률 두 번째 축, 배당 성장률 세 번째 축, 복리의 마법 핵심은 투자자의 의지 [TIP] 원금의 2배가 되는 72법칙 3. 배당연금 관점으로 마인드셋하라 주식시장을 완전히 떠나지 말 것 주가 하락을 두려워하지 말 것 신뢰를 중요시하는 기업과 함께할 것 [TIP] 반드시 알아야 할 배당연금 투자 필수 지식 2부 BUILD UP│배당 성장 포트폴리오 구성하기 1. 개별 종목으로 쉴 새 없이 배당받기 우리 가족의 투자 대전환기 유행 타지 않는 포트폴리오 만들기 안전지향성 아내의 포트폴리오 [TIP] 시가총액 상위 기업 바로 보기 2. 개별 종목의 한계 극복하기 짧아진 기업 수명에 대처하는 법 당신도 겪게 될 딜레마 배당 성장 ETF에 관심을 가져야 하는 이유 성장지향성 배당연금술사의 포트폴리오 3부 PLAN│자산 불리는 투자 전략 1. 절대로 실패하지 않는 완벽한 알고리즘 20년 후 상위 1% 투자자 되는 법 배당 성장 관점에서 분석한 S&P500 최고의 배당 성장 ETF를 찾아라 2. SCHD의 매력 SCHD는 S&P500을 대체할 수 있을까? SCHD의 배당금이 계속 성장할 수 있는 이유 SCHD 1주 적립의 위력 한국판 SCHD와 연금계좌의 시너지 3. SCHD 기본 투자 전략 SCHD에 1억 원을 거치식으로 투자하면? 사회초년생을 위한 투자 조언 SCHD에 월 50만 원씩 적립식으로 투자하면? 거치식 투자 VS 적립식 투자 JEPI를 활용한 월 배당연금 투자 전략 4. 배당연금술사의 투자 원칙 5분 만에 적정 주가 판단하는 법 환율을 고려한 매수법 현재와 미래의 배당연금 확인하는 법 저가 매수보다 중요한 절대 원칙 4부 ADDITION│배당연금에 레버리지를 더하다 1. 배당연금을 공격적 투자로 만드는 법 효율적인 공격수를 영입하라 FOMO를 막기 위한 안전장치로 활용하라 부의 촉매, 레버리지 ETF 2. SCHD+TQQQ, SOXL 투자 전략 리스크 관리를 위한 리밸런싱 원칙 만들기 배당금으로 TQQQ, SOXL 매수하기 레버리지 ETF 풍차 돌리기 에필로그│최고의 투자 기술은 매도하지 않는 것

많은 사람이 큰 물통(보수가 좋은 직업)을 찾아 더 많은 물(많은 월급)을 담는 것에 집중합니다. 부를 축적하기 위해서는 물통 크기에 집착하면 안 됩니다. 작은 물통이든 큰 물통이든 결과적으로 근로소득에 의지하는 삶이라면 우리는 월급 노예에서 결코 벗어날 수 없습니다. 시간이 오래 걸리더라도 물통으로 직접 옮기는 방식에서 파이프라인으로 물을 옮기는 방식으로 바꿔야 합니다. 다시 말해 근로소득을 자본소득으로 바꿔나가는 과정이 필요하다는 것이죠. 자신의 젊음과 월급이 영원할 것이란 착각에 빠진 사람은 근로소득에 만족하는 삶을 살아갑니다. 하지만 월급 노예가 되지 않으려면 근로소득 없이도 현금이 만들어지는 부의 파이프라인을 반드시 구축해야 합니다. - p.32~33, 〈1부 1 돈 걱정 없는 평생 자산 만들기〉 중에서 매년 안정적으로 배당금을 늘려온 배당 성장주에 투자해 올해 연 3퍼센트의 배당금을 받았다면, 내년에는 연 3퍼센트보다 높은 배당 수익률을 누리게 될 가능성이 큽니다. 전년도보다 조금이라도 높은 배당 수익을 보장받는 것이죠. 그렇지만 시세차익은 배당 수익만큼 안정적이지 않습니다. 올해 20퍼센트의 시세차익을 얻었다고 내년에도 그러리라는 보장은 그 어디에도 없습니다. 다음 해에 20퍼센트 이상 주가가 하락해 올해 얻었던 수익까지 모두 잃을 가능성도 충분히 존재하죠. 단순히 3과 20이라는 숫자를 비교하면 3이 하찮게 보일 수 있지만 ‘지속 가능한 3’과 ‘일시적인 20’이라는 부연이 붙는다면 이야기는 완전히 달라집니다. 장기적인 관점에서는 숫자의 크기보다 지속 가능성이 훨씬 중요합니다. - p.62, 〈1부 3 배당의 관점으로 마인드셋하라〉 중에서 아내의 배당 성장 포트폴리오는 하락장에 강한 모습을 보여줬습니다. 게다가 주가 하락과는 별개로 배당금은 변함없이 지급됐기 때문에 아내는 심리적으로도 흔들리지 않았죠. 만약 배당이 없는 성장주 위주로 포트폴리오를 구성했다면 어땠을까요? 줄어드는 투자금을 수시로 확인하며 불안해했을 게 뻔합니다. 아내는 20개의 배당 성장주를 1년 이상 보유하면서 2021년보다도 커진 2022년의 배당금을 눈으로 직접 확인했습니다. 배당 성장주를 끈기 있게 보유하면 주가 흐름과는 별개로 배당 수익은 점점 커져 나간다는 경험을 제대로 한 겁니다. - p.96, 〈2부 1 개별 종목으로 쉴 새 없이 배당받기〉 중에서 투자법을 바꾸지 않는 이상 시간의 자유는 결국 허상에 불과하다는 것이 제가 내린 결론입니다. 앞으로도 배당연금을 매년 점진적으로 불려나갈 계획입니다. 커지는 배당연금만큼 성취감과 행복도 함께 커지리라 확신합니다. 현재 목표는 ‘배당연금 월 300만 원 만들기’이지만, 단지 상징일 뿐입니다. 능력이 되는 대로 끝없이 늘려가는 것이 진짜 목표입니다. 조급함만 내려놓는다면 누구나 가능합니다. 저 역시 완성형이 아닌 진행형입니다. - p.126, 〈2부 2 개별 종목의 한계 극복하기〉 중에서 적립식 투자자는 수량을 늘리는 행위가 직접적인 수익으로 연결될 수 있도록 배당을 주는 종목에 투자해야 합니다. 장기간 하락하거나 횡보해도 전혀 걱정이 없습니다. 되레 싼 값에 수량을 늘려 배당 수익을 극대화할 기회죠. SCHD를 적립식으로 모아가면 주가 흐름과 별개로 수익에 대한 결정권을 가진 채 투자할 수 있습니다. 배당금을 지급하느냐 지급하지 않느냐가 적립식 투자의 성패를 좌우할 만큼 중요한 요소임에도 대부분의 투자자는 이를 간과합니다. - p.196, 〈3부 3 SCHD 기본 투자 전략〉 중에서 SCHD를 오랜 시간에 걸쳐 모으면 누구나 탄탄한 배당연금 파이프라인을 만들 수 있습니다. 하지만 더 나은 선택에 대한 강박 때문에 갈팡질팡하다가 중도 포기하는 경우가 많습니다. 이때 매수를 선택의 관점이 아닌 비중 조절의 관점으로 접근하면 보다 마음 편하게 투자할 수 있습니다. 예를 들면 ‘거치식 투자와 적립식 투자 중 어떤 것을 선택할까?’라는 이분법적인 사고 대신 ‘거치식 투자와 적립식 투자를 몇 대 몇 비중으로 가져가는 것이 좋을까?’라는 열린 질문을 던져보는 겁니다. 반드시 더 나은 하나를 골라야 할 필요가 없으니 부담도 줄어듭니다. - p.240, 〈3부 4 배당연금술사의 투자 원칙〉 중에서 성공 경험은 용기를 주고, 실패 경험은 교훈을 줍니다. 투자자에게는 반드시 이 2가지 경험이 필요합니다. 직접 투자를 해보고 안 해보고의 차이는 하늘과 땅 차이입니다. 해보지 않고서는 그 마음을 절대로 이해할 수 없습니다. 이론적으로 성공 가능한 일도 심리적 난관에 부딪혀 실패로 끝나는 경우가 종종 생깁니다. 레버리지 ETF처럼 변동성이 큰 투자일수록 더더욱 심리적인 영향이 큽니다. 똑같은 상황이더라도 느끼는감정의 종류와 크기가 제각각 다르기에, 이것을 이겨낼 수 있을지 없을지는 오로지 자기 자신의 판단으로 알 수 있습니다. 실패를 두려워하지 마십시오. 적은 금액이라도 투자해보십시오. 성공과 실패의 경험이 쌓일수록 자신의 성향을 투영한 투자 전략이 보이고, 보완과 수정을 거듭해 앞으로 나아갈 수 있는 힘을 얻게 될 겁니다. - 274~275p, 〈4부 2 SCHD+TQQQ, SOXL 투자 전략〉 중에서