나의 머니스크립트를 점검하여, 경제적 자유의 목표를 세우고 그에 걸맞은 금융 에너지, 금융 습관을 기르도록 돕는 구성 금융에 친숙해지고 일상에서 금융을 실천하기 위한 첫걸음으로 1장 「지금부터 금융과 친해져도 괜찮아」에서는 우리의 머니스크립트를 점검한다. 머니스크립트는 돈에 대한 개인의 인식과 신념의 체계다. 머니스크립트는 생애 경험에 따라 긍정적으로 형성되기도, 부정적으로 형성되기도 한다. (도서 『머니스크립트』 참고.) 이 책은 여성의 생애사로부터 출발하는 접근을 통해 오랫동안 여성들은 환경적으로 남성에 비해 긍정적인 머니스크립트를 형성하기 쉽지 않았다는 사실을 도출해낸다. 하지만 이제까지 어떤 모습으로 살아왔든, 노력한다면 누구나 금융과 충분히 친해질 수 있다는 희망적인 메시지를 제시한다. 결국 삶은 언제나 우상향할 수 있다. 금융을 실천하기 위해서는 금융 에너지가 필요하다. 2장 「금융 에너지를 기르는 세 가지 방법」에서는 금융 에너지를 기르는 방법을 다음과 같이 제시한다. 첫째 든든한 소득 시스템을 만들고, 둘째 유연한 지출 감각을 키우며, 셋째로 단단한 투자철학을 세우는 것이다. 이 장은 ‘소득=월급’이라는 고정관념을 깨고 자본소득과 재능소득이라는 다른 소득 형태에 대해서도 고민할 것을 권유한다. 후회를 남기는 충동적인 소비를 하지 않고 정말 내 필요를 충족하여 삶을 충만하게 만들어주는 현명한 소비를 하는 법도 안내한다. 끝으로 정말 가치 있는 돈은 일확천금이 아니라, 시간을 투자하여 세운 나만의 철학을 바탕으로 얻은 돈이라고 역설한다. 3장 「21세기 버지니아 울프의 세 가지 종잣돈」에서는 자유롭게 자아를 실현하는 삶을 꿈꾸는 여성들에게 필요한 세 가지 종잣돈에 대하여 설명한다. 주거 종잣돈, 생활 종잣돈, 취향 종잣돈이다. 금융 실천에서 가장 중요하고 선행되어야 하는 것은 목표 설정이다. 뚜렷한 목표를 세우고 그 목표를 실행해나갈 수 있는 계획들을 차근차근 세워나가야 한다. 우리는 흔히 생각한다. ‘내가 10억 원짜리 집을 살 수 있을까?’ ‘노후에 돈 걱정 없이 살 수 있을까?’ ‘은퇴 후 내가 꿈꾸던 가게를 운영할 수 있을까?’ 이런 식의 막연한 생각은 언제나 우리를 좌절시킨다. 결코 달성할 수 없을 것처럼 여겨지기 때문이다. 그러니 먼저 10억 원짜리 집을 구입하기 위한 투자 플랜, 노후에 필요한 생활 비용, 은퇴 후 가게를 운영하는 데 들어갈 자금을 생각해보는 데서 출발하자. 그리고 거기까지 이르는 한 걸음 한 걸음에 집중해야 지치지 않고 목표를 향해 나아갈 수 있다. 4장 「21세기 버지니아 울프가 되기 위한 금융 습관」에서는 일·월·연 단위로 따라 해볼 수 있는 금융 공부 습관을 제시한다. 금융 공부는 언어 학습처럼 반복해야 한다. 금융을 공부하고 실천하는 습관이 몸에 익게 하는 것이 중요하기 때문이다. 이를 위해 머니로그와 문장채집, 금융지수 필사를 제안한다. 월 단위로 소득기록장을 작성해볼 것도 권유한다. 내 돈의 흐름을 파악하고 더 나은 소득 구조를 모색하기 위함이다. 금융 공부가 어렵고 지난하기만 하다면 함께해나갈 동료들을 찾는 것도 좋다. 마지막 연간 금융 습관은 경제적 자유 선언문과 금융 유언장 쓰기다. 금융 실천의 목적을 명확히 해주어 우리가 방향성을 잃지 않게 해줄 것이다. 소득 격차와 유리천장, 경력단절 등 세상의 장벽 앞에 선 여성들에게 기울어진 운동장에서 내 자리를 찾고자 하는 여성들을 위한 금융 안내서 “그리 긴 시간을 살아온 것은 아니지만 저는 사는 내내 유리천장과 남성과의 소득 격차에 맞서며 자신의 일과 삶을 지키고 경제적 자유를 찾아가는 여성을 꾸준히 발견할 수 있었습니다. 아이를 돌보면서도 자신의 소득을 만들어가는 여성, 멈추지 않고 공부하며 적은 소득으로도 투자 기회를 찾아가는 여성, 노후를 스스로 책임지기 위해 필요한 돈의 흐름을 만들어가는 여성 등을 말입니다. 그들의 이야기를 통해 저는 저만의 경제적 자유를 찾아가는 방법을 배우고 있습니다.” (「프롤로그」에서) 오늘날에는 여성이 고등교육을 받고 양질의 일자리를 얻을 수 있는 길이 과거보다 넓어졌다. 하지만 여전히 소득 격차와 유리천장이라는 장벽이 존재한다. 특히 결혼과 임신, 출산을 경험하게 되면 경력이 단절되는 일이 빈번하다. 저자 역시 본격적인 돌봄의 시기에 들어가면서 누가 일을 그만두고 육아를 전담할 것인가를 두고 남편과 논의하였다고 한다. 먼저 서로의 급여를 대조해보는 일부터 시작했다. 남편의 급여가 저자의 급여보다 높았다. 물론 일에서 느끼는 보람과 자아실현의 가치는 단순히 급여 액수만으로 판단할 수 없지만, 결코 금액을 무시할 수 없는 것이 현실이다. 오늘 많은 여성이 처한 상황이 이와 같다. 여성으로 하여금 스스로 일과 경제력을 포기하게 만든다. 하지만 상황은 조금씩 나아지고 있다. 기혼 여성에게 재산권조차 보장되지 않았던 과거와 달리 지금은 여성의 재산권이라는 개념이 지극히 당연하다. 이제 우리는 사회 경험과 자본을 활용하여 부를 늘려갈 수 있다. 우리 윗세대에는 직장 생활을 하는 것 외에 산업에 대한 정보를 얻을 수 있는 방법이 요원했지만, 이제는 손 안의 금융 생활 시대가 도래하였고 누구나 원하는 정보를 쉽게 찾을 수 있다. 이제 우리는 우리가 원하는 삶을 좀 더 구체적이고 명확한 형태로 꿈꿀 수 있다. 무엇보다 이제 우리는 서로에게 길잡이가 되어줄 수 있다. 저자는 “인생에서 제 몫의 트랙을 달리면서도 다음 주자에게 바통을 정확히 전하며 완주를 응원하는 언니들을 만나왔”으며 그들로부터 용기를 얻었다고 말한다. (「에필로그」에서) 금융 전문가들의 거시적인 경제 담론이 멀게만 느껴질 때, 우리는 우리보다 한 걸음 정도 앞서가며 길을 열어가는 ‘금융언니’들을 찾는다. 그들은 언제나 우리를 격려하고 힘이 되어준다. 원래 우리는 서로의 용기였으니까. 저자는 비록 아직 부자가 아니고 경제적 자유를 이뤄가는 단계에 있지만, 나보다 한 걸음 정도 뒤에 있는 이들에게 도움이 되기를 바라며 이 책을 썼다. 그리고 독자들에게 부탁한다. 여러분도 서로에게 등대, 길잡이, 용기가 되어달라고. 이 책이 많은 여성이 금융을 좀 더 가깝게 느끼는 계기가 되기를 바란다. 그리하여 여성의 금융 세계가 확장되고, 경제적 자유를 찾아 진정 자신이 원하는 삶을 사는 여성들이 많아지기를 소망한다.

프롤로그: 21세기 버지니아 울프의 경제적 자유를 위하여 1장. 지금부터 금융과 친해져도 괜찮아 내돈내삶의 자본주의자 | 어린이의 마음으로 시작하는 금융 공부의 세계 | 세 번의 금융 위기로부터 | 여성은 어떻게 금융에서 소외되었는가 | 아무튼, 금융 공부 | 지금이라도 금융과 친해지고 싶은, 뒤에 올 여성들에게 | 에세이 | 스물다섯 살의 나에게 전하고 싶은 말 2장. 금융 에너지를 기르는 세 가지 방법 내돈내삶을 이룰 금융 에너지 | 든든한 소득 시스템 만들기 | 유연하게 지출 감각 키우기 | 단단하게 투자 철학 세우기 에세이 | 나의 재능을 자본화하는 법 3장. 21세기 버지니아 울프의 세 가지 종잣돈 주거 종잣돈과 부동산 투자 | 생활 종잣돈과 주식 투자(배당금) | 취향 종잣돈과 주식 투자(ETF) | 월급으로 시작하는 종잣돈 마련 포트폴리오 에세이 | 한 걸음 앞선 금융언니를 찾아서 _154 4장. 21세기 버지니아 울프가 되기 위한 금융 습관 금융지능을 높이는 금융 습관 만들기 | 매일 금융 습관: 머니로그와 문장채집 | 매월 금융 습관: 소득기록장과 금융 커뮤니티 | 매년 금융 습관: 경제적 자유 선언문과 금융 유언장 에세이 | 21.5세기 버지니아 울프를 위한 금융 교육 에필로그: 나만이 내 삶을 더 좋은 곳으로 데려갈 수 있다

그러므로 우리 모두는 기꺼이 ‘21세기 버지니아 울프’가 되어야 합니다. 20세기 버지니아 울프를 통해, 우리는 고정된 수입이 얼마나 중요한지 잘 알게 되었습니다. 하지만 그녀가 우리 몫으로 남겨둔 과제가 있습니다. 자기만의 방의 중요성을 역설했지만 그것을 실질적으로 어떻게 마련해갈 수 있는지는 언급하지 않았지요. 이제부터 우리는 ‘내 돈’으로 진짜 ‘자기만의 방’을 마련하는 방법을 찾아가야 합니다. _「프롤로그」에서 곰곰이 생각해봅시다. 지금 우리가 버는 돈이 진짜 ‘내 돈’일지를요. ‘나의 시간과 노동력을 들여서 얻은 돈’은 반대로 말하면 ‘시간을 들이지 않거나 노동력을 제공하지 않았더라면 내게 주어지지 않았을 돈’이 됩니다. 조건이 붙기 때문에 완전한 ‘내 돈’이라고는 말할 수 없습니다. 저는 21세기 버지니아 울프가 되고자 하는 우리에게는 내 시간과 노동력을 들이지 않아도 되는 정기적인 소득 시스템이 필요하다고 말하고 싶습니다. 그것이 진짜 ‘내 돈’이라고 생각합니다. _「내돈내삶의 자본주의자」에서 금융 위기는 분명 또다시 올 것입니다. 하지만 저는 이제 위기를 대비하고 스스로를 곤경에 빠뜨리지 않을 자신이 있습니다. 그리고 그 위기를 다시 기회로 만들 실력도 꾸준히 쌓아가고 있습니다. 그것이 진짜 제 자산이니까요. _「세 번의 금융 위기로부터」에서 저는 이 글을 읽는 여성들이 절대 자신의 노동을 값어치 없는 것으로 여기지 않았으면 좋겠습니다. 가사를 할지라도 자신의 노동 시간을 정확히 계산하고 그에 상응하는 가치를 확인해보셨으면 합니다. _「여성은 어떻게 금융에서 소외되었는가」에서 어린아이와 청소년을 대상으로 금융 교육을 마친 어느 날 저는 금융이 삶을 바꿀 수 있다고 믿기로 했습니다. 태어나고 자란 환경은 내가 바꿀 수 없지만 금융을 이해하고 자신만의 투자 철학을 세울 줄 안다면 인생을 주도적으로 살 수 있다고 생각하기로 했습니다. _「아무튼, 금융 공부」에서 현재 가진 자산과 매월 필수적으로 지출되는 생활 비용을 아는 것은 금융 에너지의 기틀을 잡는 일입니다. 이를 잘 알지 못하면 금융 에너지를 기르는 3요소인 ‘소득 시스템’ ‘지출 관리’ ‘투자 철학’을 안다 한들 금방 무너지기 때문입니다. 저는 지금도 매월 저의 총 자산과 월평균 생활 비용을 점검하는 시간을 갖습니다. 상황과 조건에 따라 자산과 생활 비용도 조금씩 달라지기 때문입니다. _「내돈내삶을 이룰 금융 에너지」에서 시간은 누구에게나 동일하게 주어지기 때문에 소비를 통제하고 투자 비중을 확대한다면 누구나 복리를 경험할 수 있습니다. 그래서 시바소득 중 생활 비용을 제외한 나머지는 모두 자본소득을 위한 자본으로 쓰이도록 시스템을 만들어야 합니다. 그러면 자본이 된 소득이 다시 소득을 주는 소득의 풍차 돌리기가 이루어져 자산이 빠르게 늘어날 수 있습니다. _「든든한 소득 시스템 만들기」에서 금융 전문가가 아니다 보니 저 역시 낯선 금융 용어와 어려운 금융 상품의 늪에서 막연함을 느끼곤 합니다. 사회 초년생 때는 주로 주거래 은행 창구 직원이 추천해주는 상품에 가입하곤 했습니다. 어디에 투자하는지조차 정확히 알지 못한 채 그저 기다리면 높은 수익률을 거둘 것이라고 믿었죠. 하지만 돈을 벌어도 왜 버는지 잃어도 왜 잃는지 모르기 때문에 이런 방식의 투자는 도박과 다를 바 없습니다. _「단단하게 투자 철학 세우기」에서 장기 투자에선 지각생이 없습니다. 30년을 투자하든 32년을 투자하든 무조건 길게 투자하는 사람이 승리합니다. 꾸준히 배당금을 재투자하다 보면 투자 금액이 복리로 눈덩이처럼 커져 더 빨리 은퇴하게 해줄 수도 있습니다. 내 노후 생활비를 주는 고마운 반려 주식이라 생각하며 꾸준히 키워보시길 바랍니다. _「생활 종잣돈과 주식 투자(배당금)」에서 하지만 저는 취향 종잣돈을 만들어가는 사람이라면 남다른 노후를 보낼 수 있을 것이라고 확신합니다. 보다 나은 여생을 꿈꾸며 종잣돈을 준비하는 사람이니까요. _「취향 종잣돈과 주식 투자(ETF)」에서 스스로 소비를 통제하는 힘을 기른 분이라면 가급적 좀 더 일찍 투자의 그릇을 키워서 빠르게 인생의 종잣돈을 채워가는 구조를 만들고 유지하는 연습을 하는 것이 좋습니다. 지금 당장 현재 월급에서 소비(저축)와 투자의 비율을 나눠 구체적인 금액을 정해보세요. 이러한 연습이 재정 위기가 닥쳤을 때 버티고 이겨낼 수 있는 기초 체력이 되어줄 테니까요. _「월급으로 시작하는 종잣돈 마련 포트폴리오」에서